投資初心者が投資を始める前に準備しておきたいお金〜新卒・同棲・カップル向け〜

Gさん

投資ってなに？？
なんか詐欺っぽくて怪しいんですけど…

というところから、「投資ってなに？」の記事で、投資は詐欺やギャンブルではないことがわかりましたね。

…まだ読んでない！という方は、ぜひこちらの記事からどうぞ↓

「投資ってなに？」投資超初心者へ投資をアイドルに例えてみた【同棲・新婚さん向け】

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2021.08.15

Nさん

投資っておもしろそう〜！
早速やってみよ〜っと！

と、早速はじめようとした、そこのあなた！
ちょっと待って！

いきなり投資を始めるのは危険です。

投資を始めるための準備、できてますか？

Xさん

え…投資の準備？
めちゃくちゃめんどくさそうなんですけど…

そんな暗い顔しないでください。大丈夫ですから！投資をするためには、ある準備が必要なんです。

投資に使っていいお金を準備する

投資には使っていいお金と、使ってはいけないお金があります。

Wさん

つ、つかってはいけないお金？
なんか怖いんですけど…

いえいえ、怖いものではありません。

ざっくりまとめると、この表のような形です。

①生活資金とは

こちらはそのままですね。生活に必要なお金です。

投資では、株価が上がったり下がったりします。
自分の身を削って買った投資では、冷静に見ることができず、損することが多いです。

生活費は残しておきましょう。

Xさん

自分の生活費？わかんないな〜。

という人は今、自分が生活するためにどれだけのお金がかかっているのか、計算してみてください。

生活費を把握することは、投資にも必要ですが、節約・貯金にも大切です。
ちなみに、私たち夫婦2人暮らしの1ヶ月の生活費はこんな感じです。
よければ、参考までに…↓

【月6万！？】同棲の生活費って実際いくらかかるの？同棲カップルの実例紹介

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2021.11.02

②予備資金

Wさん

予備ってなんの予備？

例えば、入院や失業など突発的な出費がかかることがありますよね。

そのために必要なお金は貯めて置く必要があります。なにかあった時に困りますから。

いくら貯めておけばいいの？

ズバリ、生活費の3ヶ月〜6ヶ月分です。

具体的に計算してみると、私たち夫婦の場合は、月にかかる生活費が2人で13万円。その3ヶ月分なら、39万円。6ヶ月分なら、78万円ですね。

…いま、考えが二手に分かれたと思います。

お金ない子
さん

そ、そんなに貯金がありません…
私にはムリかも（泣）

と思ったあなた！安心してください。
まずは、どんな節約術があるのかを知って、貯金を増やしましょう。

同棲の節約術はこちらの記事をどうぞ↓

【食費以外も！】同棲カップルの楽しい生活節約術　貯金ルールやお金の使い方について

同棲生活、お金がかかる…そんな時、どうしたら節約できるのかな？そんな時に役立つ貯金ルールやお金の使い方について紹介します。毎日の生活の中ですぐできることから、見直して大きく節約できるものまでたくさん。2人の仲も深まりながら、お金を貯めちゃいましょう。

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2021.11.02

給料

さびし子

さん

いや、そもそも給料が低くて貯金ができないんすよ…

というあなたにおすすめしたいのは、副業ですね。今は、大副業時代です。ワンピースの大航海時代の副業版ですよ。みんな副業しているんです。

いそ

がし子さん

忙しすぎて、できないよ…

という方は、できそうなものから始めてみましょう。スマホで簡単に始められるものもありますよ。

逆に、貯金が生活費の3ヶ月〜6ヶ月分と聞いて、こんなふうに感じた方。

Wさん

それだけ！？それだけで本当に足りるの？

足りますよ〜！

今回は予備資金としてあげた入院費と失業についてお話しします。ここからはちょっと難しい話になるので、苦手な人はスキップしてください。

①入院費用

日本には「高額療養費制度」というものがあります。

高額療養費制度とは、高すぎる医療費を全て払わせるのは酷なので、一定以上の医療費は国が負担するよ、というもの。

年齢や年収に応じて負担額が変わりますが、おそらく多くの人が該当する、69歳以下で年収約370〜約770万円を例にあげましょう。

この条件に当てはまる場合は、1世帯のひと月の医療費の上限が80,100円+(医療費-267,000)×1%。

つまり、267,000円以下の医療費の場合は、801,00円までが自己負担額になるということです。

詳しくは、こちらの厚生労働省の公式をご覧ください↓

②失業に備えるお金

仕事がなくなったら収入もなくなって、終わりじゃん！と思うかもしれませんが、きちんと救済措置があります。

失業保険という制度です。
もらえる期間は、以下の通りです。

ミニまとめ

投資に使ってはいけないお金は2つです。

教育資金・住宅資金

こちらは低リスクの投資ならOKな資金です。

将来的に子どもが欲しい、マイホームを考えているという方に意識してほしいですね。

教育資金や住宅資金はまだまだ現役でバリバリ働いているときにかかる大きなお金。
リスクの高い投資に回して、大損してしまうと大変なことになってしまいますよね。

そのため、リスクの低い投資、例えば国債などだったら、投資をしてもよいお金ということです。

余剰資金・老後資金

さあ、念願の投資に使っていいお金です。

余剰資金とは、生活費や予備資金を除いて使えるお金のことです。

老後資金は、そのまま定年後の資金ですね。

Xさん

余剰資金はわかるけど、なんで老後資金も投資していいの？

投資は長期投資になればなるほど、安定的に上がりやすくなるからです。

老後までまだ30年以上はありますよね。
いまからコツコツ投資をしていくことで、利益が出る可能性が高いんです。

年金もあてにならない今だからこそ若いうちからコツコツ投資をしておくことをおすすめします。

まとめ

投資には、使っていいお金と使ってはいけないお金がある、という話でした。